Seguro de Vida

Seguro Vida Autónomos

Te protege económicamente a ti y a quienes dependen de ti en caso de fallecimiento o invalidez. Para un autónomo, esta cobertura es importante porque, a diferencia de un trabajador por cuenta ajena, tu actividad profesional y los ingresos de tu familia dependen directamente de ti.

Analizamos tu situación real y comparamos distintas opciones para que puedas elegir la cobertura que mejor encaje contigo, sin pagar de más.

¿Qué puede cubrir un seguro de vida?

Según la modalidad contratada, puede incluir:

• Fallecimiento por cualquier causa cubierta.
• Invalidez absoluta y permanente.
• Capital fijo o capital decreciente según tus necesidades.
• Coberturas complementarias según la compañía.

¿Por qué es importante si eres autónomo?

Si tú paras, tu actividad para. Un seguro de vida garantiza que, en caso de fallecimiento o invalidez, tu familia no tenga que afrontar sola las cargas económicas: deudas, hipoteca, gastos del hogar o la continuidad del negocio. Es una forma de mantener la estabilidad económica de los tuyos ante un imprevisto grave.

Seguro de vida vinculado a hipoteca: lo que conviene revisar

Si tienes una hipoteca y el banco te ofrece el seguro de vida como parte del paquete, conviene hacer números antes de aceptar. El banco puede bonificarte el tipo de interés si contratas el seguro con ellos, pero eso no significa que sea la opción más económica.

Lo importante es analizar:

• Cuánto cuesta realmente el seguro del banco.
• Qué bonificación aplica la hipoteca por tenerlo contratado allí.
• Cuánto costaría una póliza equivalente fuera de la entidad.
• Si la pérdida de la bonificación compensa o no frente al ahorro en el seguro.

En Seguro Más Económico hacemos ese estudio de forma gratuita y sin compromiso, para que sepas con claridad si ganas o pierdes dinero manteniéndolo con el banco.

¿Tiene ventajas fiscales para autónomos?

Sí, en determinados casos. Según la Agencia Tributaria, el seguro de vida puede ser deducible en el IRPF para autónomos cuando está vinculado a la actividad profesional, como por ejemplo a un préstamo para la adquisición de un bien necesario para el negocio.heraldo+2

En cuanto al seguro de vida vinculado a hipoteca, solo es deducible si el préstamo fue firmado antes del 1 de enero de 2013 y el seguro era condición del banco para conceder el préstamo, dentro de la deducción por inversión en vivienda habitual, con un límite conjunto de 9.040-€ anuales y una deducción del 15%.

Importante: la deducibilidad del seguro de vida depende de cada caso concreto. Te recomendamos consultarlo con tu asesor fiscal antes de aplicarla.

¿Qué conviene revisar antes de contratar?

• El capital asegurado y si es fijo o decreciente.
• Qué coberturas incluye realmente la póliza.
• Si la prima encaja con tu presupuesto a largo plazo.
• Si está vinculado a algún préstamo y qué implicaciones tiene.
• Si puede tener ventaja fiscal en tu caso concreto.

Por qué revisarlo con un corredor independiente

Como corredor de seguros independiente, no tengo ningún vínculo de exclusividad con ninguna aseguradora. Eso me permite comparar libremente distintas opciones y presentarte las que mejor encajan con tu situación, sin condicionantes comerciales. Además, por ley estoy obligado a presentarte un mínimo de tres presupuestos de distintas compañías.

Preguntas frecuentes

¿Es obligatorio tener un seguro de vida si soy autónomo?No es obligatorio por ley, aunque puede ser muy recomendable si tienes personas o deudas a tu cargo.

¿Puedo deducirme el seguro de vida en la renta?Depende de tu situación concreta. En determinados casos vinculados a la actividad profesional, puede ser deducible. Consulta siempre con tu asesor fiscal.lavanguardia+1

¿Es mejor un capital fijo o decreciente?Para proteger una deuda como una hipoteca, suele encajar mejor el capital decreciente. Para proteger a tu familia con independencia de las deudas, puede ser más adecuado el capital fijo.

¿Puedo cambiar el seguro de vida que tengo con el banco?Sí, pero antes conviene revisar si perder la bonificación hipotecaria compensa el ahorro en la prima. Nosotros hacemos ese análisis de forma gratuita.
Sí, y por eso hay que revisar primero si el cambio compensa realmente.

¿Me interesa más un capital fijo o decreciente?
Depende del objetivo de la póliza. Para proteger una deuda suele tener sentido el capital decreciente; para dejar una protección familiar más estable, puede encajar mejor un capital fijo.

Si quieres, revisamos tu caso y te preparamos un estudio claro para ver si tu seguro de vida actual te conviene, si está bien estructurado o si te interesa más una alternativa fuera del banco.

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