Seguro de Ahorro

Comparamos distintas opciones para que puedas elegir una póliza que encaje contigo, con tu presupuesto y con el nivel de protección que realmente necesitas.

A diferencia de otros productos financieros, los seguros de ahorro están supervisados por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), organismo dependiente del Ministerio de Economía, lo que garantiza una protección reforzada para el asegurado.

Como correduría independiente, te asesoramos sin vinculación a ninguna entidad: nuestro único objetivo es encontrar el producto que mejor se adapte a tu situación, tu horizonte temporal y tus objetivos.

¿Qué productos de ahorro asegurado existen?

Plan de Pensiones Individual (PPI)
El plan de pensiones es el instrumento de ahorro privado más conocido para complementar la jubilación. Las aportaciones anuales permiten reducir la base imponible del IRPF hasta 1.500 € al año. Las prestaciones tributan como rendimientos del trabajo cuando se rescatan. Es un producto finalista: solo puede recuperarse en jubilación, invalidez, fallecimiento, dependencia severa, enfermedad grave o desempleo de larga duración. Desde 2025, también es posible rescatar aportaciones con más de 10 años de antigüedad.

Plan de Previsión Asegurado (PPA)
El PPA ofrece las mismas ventajas fiscales en la aportación que el Plan de Pensiones —reducción de hasta 1.500 € anuales en la base del IRPF— con una diferencia fundamental: garantiza siempre un tipo de interés mínimo por ley, por lo que el valor de rescate nunca puede ser negativo. Es ideal para quienes buscan previsión para la jubilación con seguridad en el capital.

Plan Individual de Ahorro Sistemático (PIAS)
El PIAS permite acumular ahorro de forma flexible —hasta 8.000 € al año y un máximo de 240.000 € en total— con una ventaja fiscal muy atractiva: si los fondos se mantienen al menos 5 años y se destinan a constituir una renta vitalicia, la rentabilidad generada queda completamente exenta de tributación en el IRPF. No reduce la base imponible en la aportación, pero ofrece mayor liquidez que un plan de pensiones.

Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo (SIALP)
El SIALP garantiza el 100% del capital aportado y ofrece una rentabilidad conocida desde el inicio. Si se mantiene al menos 5 años, todos los rendimientos generados quedan exentos de IRPF. La aportación máxima es de 5.000 € anuales y cada contribuyente solo puede tener un SIALP activo al mismo tiempo. Es la opción ideal para perfiles conservadores que buscan seguridad y ventaja fiscal.

Seguro Unit Linked
El Unit Linked vincula el ahorro a fondos de inversión elegidos por el propio asegurado, ofreciendo mayor potencial de rentabilidad a largo plazo. El tomador asume el riesgo de la inversión, por lo que el valor puede subir o bajar según los mercados. Al ser un producto de inversión basado en seguros (IBIP), la normativa exige que analicemos tu perfil y experiencia inversora antes de contratarlo, y que te entreguemos un documento informativo con todos los costes y escenarios posibles.

Renta Vitalicia Asegurada
Mediante una aportación única, la renta vitalicia te garantiza unos ingresos periódicos de por vida. Su fiscalidad es muy ventajosa: solo una parte de cada renta tributa en el IRPF, y ese porcentaje disminuye cuanto mayor es la edad al contratar. Con 70 o más años, únicamente el 8% de cada renta está sujeto a tributación.

¿Cuál es el más adecuado para ti?

No existe un único producto mejor: la elección depende de tu edad, situación fiscal, horizonte temporal y si priorizas la deducción inmediata, la exención futura o la garantía de capital. Consúltanos sin compromiso y te explicaremos con detalle cuál o cuáles se adaptan mejor a tu perfil.